【保存版】創業融資の審査に通るコツ｜日本政策金融公庫で失敗しないための完全ガイド
創業融資の審査に通るコツ｜
日本政策金融公庫で失敗しないための完全ガイド
こんにちは。
行政書士で、創業融資支援専門の財務コンサルタント西澤です。
「創業融資を受けたいけど、審査に通る自信がない…」
「日本政策金融公庫の面談が不安…」
そんな創業予定者・個人事業主の方へ。
創業融資支援専門の財務コンサルタントとして、審査に通るための本質的なポイントを解説します。
特に、日本政策金融公庫の創業融資を検討している方は、ぜひ最後までお読みください。
創業融資の審査で金融機関が本当に見ているもの
融資担当者が最も知りたいのは、
「この事業は、貸したお金をきちんと返せるか？」
つまり、
✔ 事業の成功可能性
✔ 安定した返済能力
この2つです。
夢や情熱だけでは足りません。
根拠ある数字と現実的な計画が求められます。
創業融資審査で重視される3つのポイント
① 説得力のある事業計画書
✔ 独自性・差別化
・競合との違いは何か？
・なぜあなたがやる必要があるのか？
「なんとなく良さそう」ではなく、明確な強みを示します。
✔ 市場性（ターゲットの明確化）
・誰が顧客なのか？
・市場規模は？
・なぜその価格で売れるのか？
数字とデータで説明できるかが重要です。
✔ 収益性（売上の根拠）
最も突っ込まれるポイントです。
・月商はいくら想定？
・客単価 × 客数の根拠は？
・損益分岐点は？
ここが甘いと、ほぼ確実に減額または否決になります。
② 経営者の実行力
創業融資は「事業」だけでなく「あなた自身」も審査対象です。
✔ 経験・スキル
・業界経験はあるか？
・関連資格はあるか？
・過去の実績は？
未経験分野の場合は、補完策が必要です。
✔ 実行スケジュール
・開業準備はどこまで進んでいるか？
・物件は決まっているか？
・仕入れ先は？
「準備度」が高いほど、審査は有利になります。
③ 返済能力（資金計画）
✔ 自己資金
創業融資では自己資金が非常に重要です。
目安は、希望融資額の3分の1程度。
通帳履歴も確認されます。
✔ 資金使途の明確さ
・設備資金はいくら？
・運転資金はいくら？
・なぜその金額が必要？
曖昧な資金計画はNGです。
創業融資でよくある失敗パターン
・売上予測が楽観的すぎる
・自己資金が不足している
・面談対策をしていない
・事業計画書がテンプレートのまま
・資金使途が不明確
特に面談対策不足は致命的です。
初めての創業融資で失敗しないために
① 専門家のサポートを受ける
創業融資は「書類勝負」ではありません。
戦略設計がすべてです。
・どの制度を使うか
・いくらで申請するか
・どう説明するか
これらを事前に設計することで、通過率は大きく変わります。
② 複数の選択肢を検討する
公庫だけでなく、
・信用保証協会付き融資
・自治体制度融資
なども含めた総合戦略が重要です。
創業融資は「準備」で決まる
創業融資は、
✔ 申請前の準備
✔ 数字設計
✔ 面談対策
ここでほぼ決まります。
自己流で進めると、
・減額
・否決
・再申請不可
という事態にもなりかねません。
創業融資支援のご案内
当事務所では、これから創業を考えておられる方に向けて、
- 創業計画書の作成支援
- 日本政策金融公庫などへの創業融資サポート
- 開業後の資金繰り改善サポート
を一貫して行っております。
創業融資は「最初の一歩」でつまずかないことが何より大切です。
開業準備でお困りの方は、ぜひお気軽にご相談ください。
「自分の計画が通用するか不安」「専門家の視点で確認してほしい」という方は、ぜひお気軽にご相談ください。
この記事が、あなたの創業の第一歩を後押しできれば幸いです。
お問い合わせは、メールにて受け付けております。
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また、当事務所のウェブサイトでは、創業融資・資金繰り改善や融資に関する様々な情報を発信しておりますので、ぜひご覧ください。
