創業融資は必ず通るわけではない！日本政策金融公庫・銀行の審査に通るための3ステップと失敗しない準備ポイント
創業融資は「申請すれば誰でも通る」わけではありません
こんにちは。
行政書士で、創業融資支援専門の財務コンサルタント、西澤です。
「創業融資って、申し込めばもらえるものじゃないの？」
「日本政策金融公庫なら通りやすいって聞いたけど本当？」
はじめて創業融資を検討される方から、こうした声をよく聞きます。
確かに、創業融資は起業時の強い味方です。
しかし現実には、準備不足が原因で審査に通らないケースも少なくありません。
創業融資の審査では、
- 事業の実現性
- 資金計画の妥当性
- 返済できる見込みがあるか
といった点を、想像以上にシビアに見られます。
この記事では、
「これから創業融資を受けたい方」に向けて、
審査に通るために必ず押さえておきたい3つのステップと、
事前に準備すべき重要ポイントを、財務の視点からわかりやすく解説します。
創業融資の審査に通るための3つのステップ
ステップ1：
資金計画を甘く見ない
創業融資で最も多い失敗が、
「なんとなくこのくらい必要だろう」という資金計画です。
金融機関が見ているのは、
「本当にその金額が必要なのか」
「借りた後、返済できる根拠があるか」という点です。
資金計画で必ず整理すべきポイント
- 資金使途の明確化
開業費（設備・備品・内装など）
運転資金（仕入、人件費、家賃、広告費など） - 必要資金の根拠
見積書や相場感をもとに、数字で説明できる状態にする - 返済計画
売上が想定より下振れした場合でも返済できるか
👉「資金計画＝事業の現実性そのもの」と言っても過言ではありません。
ステップ2：
事業計画書は「想い」より「数字」
事業計画書は、
あなたの夢を語る資料ではなく、金融機関を納得させる資料です。
もちろん想いも大切ですが、
審査で重視されるのは次の点です。
事業計画書で見られるポイント
- 事業内容が第三者にも理解できるか
- 市場性・競合分析ができているか
- 売上・利益計画に無理がないか
特に注意したいのが、
「初年度から売上が急拡大する計画」や
「根拠のない楽観的な数字」です。
金融機関は、
“堅実に続けられる事業かどうか”を見ています。
ステップ3：
金融機関との向き合い方で結果が変わる
創業融資は、
書類だけでなく「人」も見られる融資です。
日本政策金融公庫でも銀行でも、
- 事業への理解度
- 質問への受け答え
- 数字に対する説明力
といった点は、確実に評価されています。
金融機関選びのポイント
- 創業融資に積極的な金融機関か
- 地域の創業支援実績があるか
- 相談しやすい体制があるか
事前準備なしで面談に行くと、
「説明できない＝事業理解が浅い」と判断されるリスクもあります。
創業融資の前に必ず準備しておきたいこと
審査をスムーズに進めるために、以下は最低限準備しておきましょう。
- 事業計画書（数字の整合性が取れているもの）
- 資金計画・返済計画
- 個人信用情報の確認
- 自己資金の整理
- （必要に応じて）保証・担保の考え方
特に、
「どこでつまずきやすいか」
「どこを突っ込まれやすいか」
は、経験がないと判断が難しい部分です。
創業融資は「準備の質」で結果が決まります
創業融資は、
正しい準備をすれば通過率を高めることができる融資です。
一方で、
- 独学で事業計画を作った
- 数字の根拠が曖昧
- 金融機関対応に不安がある
こうした状態のまま申請してしまうと、
「本来は通る可能性があったのに否決」というケースも少なくありません。
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創業融資は「最初の一歩」でつまずかないことが何より大切です。
開業準備でお困りの方は、ぜひお気軽にご相談ください。
「自分の計画が通用するか不安」「専門家の視点で確認してほしい」という方は、ぜひお気軽にご相談ください。
この記事が、あなたの創業の第一歩を後押しできれば幸いです。
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