信用を失う決算書
架空在庫で利益を“演出”しても
金融機関には通じない
行政書士で資金繰り改善の財務コンサルタント西澤です。
「今期は赤字だから、棚卸資産を少し多めに計上しておこう」
そんな言葉を、経営者から聞くことがあります。確かに、棚卸資産を多く見せれば、売上原価が減り、見かけ上の利益は増えます。
しかし——その“演出”は、金融機関には通じません。
架空在庫は、すぐに見破られる
金融機関は、決算書の数字を表面的にしか見ていないと思っていませんか？
実際には、在庫の増減と売上高の推移、仕入れとのバランス、キャッシュフロー、業界平均との乖離など、複数の観点からチェックされています。
たとえば、前年と比べて売上が伸びていないのに棚卸資産だけが急増していたり、キャッシュフローが極端に悪化していたりすると、「おかしい」と判断されます。
さらに、信用調査会社の情報や、現地訪問などによって、実態が把握されることもあります。
つまり、帳簿の中だけで作った在庫は、すぐに「存在しない」と判断されるリスクがあるのです。
粉飾決算の代償は大きい
金融機関が最も重視するのは「信用」です。
一度でも「粉飾の疑いあり」と見なされれば、融資の見直し・取引停止という厳しい措置を取られる可能性があります。
また、資金繰りの改善どころか、状況を悪化させる結果にもなりかねません。
「ごまかし」ではなく「改善」を
資金繰りが苦しいとき、数字をよく見せたくなる気持ちは分かります。
ですが、本当に必要なのは「見せかけの黒字」ではなく、「資金の流れを改善する実行策」です。
たとえば、
- 不要な固定費の見直し
- 収支のタイミング調整
- 支払条件や回収条件の見直し
- 利用可能な補助金・制度融資の活用
これらを通じて、正しい形で資金繰りを安定させる方法は、必ずあります。
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