【創業融資】その返済計画で大丈夫？審査に落ちる人の共通点と通る人の違い
【創業融資】その返済計画で大丈夫？
審査に落ちる人の共通点と通る人の違い
「この返済計画で本当に通るのか…」と不安なあなたへ
こんにちは。
行政書士で、創業融資支援専門の財務コンサルタント、西澤です。
「創業融資を申し込んだけど、審査に通る自信がない…」
「事業計画書は作ったけど、これでいいのか分からない…」
こうしたご相談は、非常に多いです。
そして実は、
審査に落ちる人の多くが“キャッシュフロー”を軽視しています。
金融機関は、単に「売上が伸びそうか」ではなく、
👉 “きちんと返済できるか”
を最も重視しています。
その判断材料になるのが、
キャッシュフロー（お金の流れ）です。
なぜキャッシュフローが弱いと融資に落ちるのか？
例えば、こんなケースは要注意です。
- 売上は伸びる前提だが、根拠が曖昧
- 利益は出ているが、資金が回らない計画
- 返済額を考慮していない
このような計画は、金融機関から見ると
👉「この人、本当に返せるのか？」
と判断され、高確率で否決または減額されます。
融資が通る人がやっている「キャッシュフロー設計」4つのポイント
① 売上は“控えめ”に作る（ここが最重要）
創業時は不確実性が高いため、
- 楽観的な売上 → NG
- やや厳しめの売上 → OK
金融機関は「安全な計画」を評価します。
② 支出は“漏れなく”出す
よくあるミスがこちらです。
- 人件費を甘く見ている
- 広告費が抜けている
- 開業後の細かいコストが未計上
👉 支出の抜け＝信用の低下です。
③ 返済込みで資金繰りを組む
重要なのはここです。
👉 「返済後にお金が残るか？」
- 利益が出ていてもNG
- キャッシュが回らないとNG
資金繰り表で毎月チェックする必要があります。
④ “最悪のケース”を想定しておく
金融機関は必ず見ています。
- 売上が落ちたら？
- 想定より経費が増えたら？
👉 それでも返せるか？
この視点がある計画は、評価が一気に上がります。
【要注意】自己流の返済計画が危険な理由
実務上、よくある失敗がこちらです。
- ネットのテンプレをそのまま使う
- とりあえず形だけ作る
- 数字の根拠が説明できない
この状態で提出すると…
👉 「準備不足」と判断され、融資が遠のきます。
なぜプロに依頼すると通過率が上がるのか？
当事務所では、単なる書類作成ではなく、
✔ 金融機関が見るポイントを反映
✔ キャッシュフローから逆算した設計
✔ 面談対策までサポート
を行っています。
その結果、
👉 「同じ内容でも評価が変わる」
というケースは珍しくありません。
こんな方は今すぐご相談ください
- 初めての創業融資で不安
- 事業計画書に自信がない
- 一度断られたことがある
- 確実に通したい
創業融資サポート内容
行政書士西澤事務所では、
- 事業計画書の作成支援
- キャッシュフロー設計
- 日本政策金融公庫への取次（全国対応）
- 金融機関対策・面談サポート
- 融資後の資金繰り支援
まで、一貫して対応しています。
【無料相談受付中】まずは現状をお聞かせください
創業融資は、
「最初の設計」で結果が決まります。
自己流で進める前に、一度ご相談ください。
まとめ
創業融資を成功させる鍵は、
👉 キャッシュフローに基づいた“現実的な返済計画”
です。
そしてそれは、
“作り方次第で通る・通らないが変わる”部分でもあります。
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「自分の計画が通用するか不安」「専門家の視点で確認してほしい」という方は、ぜひお気軽にご相談ください。
この記事が、あなたの創業の第一歩を後押しできれば幸いです。
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