借入リスケ（リスケジュール）とは？基本と進め方をわかりやすく解説
借入リスケ（リスケジュール）とは？
基本と進め方をわかりやすく解説
行政書士で、資金繰り改善の財務コンサルタント 西澤です。
「借入の返済が厳しい…」
「資金繰りの見通しが立たない」
そんなお悩みを抱える経営者の方にとって、“借入リスケ（リスケジュール）”は資金繰り改善の有効な手段です。
この記事では、リスケの基本から、実際の進め方、金融機関との付き合い方まで、初めての方にもわかりやすく解説します。
そもそも「借入リスケ（リスケジュール）」とは？
「リスケ」とは、“リスケジュール（reschedule）”の略で、借入金の返済スケジュールを見直すことを指します。
具体的には、以下のような措置を金融機関にお願いする形です：
- 元金の返済を一定期間ストップ（元金据置）
- 返済期間の延長
- 毎月の返済額の減額
つまり、今の資金繰りを一時的に楽にするための調整といえます。
なぜリスケをする必要があるのか？
経営を続けていく中で、売上の急減やコスト増、取引先の倒産など、想定外の出来事が起きることは珍しくありません。
そうした中で「返済を優先しすぎて、事業継続が危うい」状態になるのは本末転倒。
リスケは、会社を守り、立て直す時間を稼ぐための選択肢なのです。
リスケのメリットとデメリット
✅ メリット
- 毎月の資金繰りが楽になる
- 倒産を回避できる可能性が高まる
- 時間を確保して、経営改善策を実行できる
⚠️ デメリット
- 新たな借入が難しくなる（金融機関の評価が変わる）
- 金融機関との関係が悪化する可能性も
- 経営改善計画の提出や実行が求められる
リスケの基本的な進め方【5ステップ】
- 現状の資金繰り・財務状況を把握する
まずは、自社のキャッシュフローを正確に掴みましょう。 - 経営改善計画を立てる
単に「返済が厳しい」ではなく、「どう立て直すか」を示す計画が不可欠です。 - 金融機関に相談する
早めに正直に現状を共有することが信頼につながります。 - リスケの条件を交渉する
元金据置の期間、返済額の調整など、実行可能な条件を探ります。 - 計画を実行し、定期的に報告する
リスケ後は、計画の進捗を報告するなど、継続的な信頼構築がカギです。
よくある質問（Q&A）
Q. リスケは誰でもできるの？
→ 誰でもできるわけではありません。
「返済が苦しい＝すぐリスケOK」ではなく、金融機関に納得してもらえる根拠が必要です。
Q. どの金融機関から相談すべき？
→ 一番お付き合いが長く、融資額が大きい金融機関からが一般的です。
Q. リスケ中に新規融資は受けられる？
→ 基本的には難しいです。ただし、公的支援や新たな支援制度を活用できるケースもあります。
まとめ：
リスケは「逃げ」ではなく「立て直し」の戦略
借入リスケは、単なる延命策ではなく、本気で再建を目指す企業のための手段です。
重要なのは、「なぜ厳しくなったのか」「どう改善するのか」を明確にし、金融機関と誠実に向き合うこと。
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