信用保証協会の保証枠がなくなったらどうする？日本政策金融公庫への申込みは間に合うのか徹底解説
信用保証協会の保証枠がなくなったらどうする？
日本政策金融公庫への申込みは間に合うのか徹底解説
こんにちは。
行政書士で資金繰り改善専門の財務コンサルタント、西澤です。
「信用保証協会の保証枠がいっぱいになってしまった…」
そんな状況になってから、日本政策金融公庫へ融資を申し込んでも “もう遅い” のでしょうか？
実は、この質問には
「一概に遅いとは言えない」
というのが正しい答えです。
では、なぜ「まだ可能性がある」と言えるのでしょうか。
■ 信用保証協会と日本政策金融公庫では審査の考え方が違う
信用保証協会は
企業の「信用力」を保証する役割
一方で、日本政策金融公庫は
中小企業の成長支援という政策的役割
を担っています。
そのため、
- 審査で重視するポイント
- 事業の見方
- 相談姿勢
などが異なります。
💡保証協会でダメでも、公庫で融資が受けられるケースは実際にあります。
■ 日本政策金融公庫には様々な融資制度がある
たとえば、
- 運転資金
- 設備資金
- 借換え資金
- 創業融資
など、目的に合わせた制度が用意されています。
つまり、
保証枠がいっぱい＝資金調達が終わり
ではありません。
事業状況に合わせて検討できる余地は、まだ十分にあります。
■ 公庫は「数字だけでなく将来性」も評価する
公庫の特徴は、
- 事業の方向性
- 改善計画
- 将来の見通し
といった点も丁寧にヒアリングしてくれることです。
そのため、
📌 今後どう立て直すのか
📌 資金をどう使うのか
このあたりをしっかり整理すれば、融資の可能性は高まります。
日本政策金融公庫へ申し込む前に準備しておきたいこと
① 必要書類の整理
- 決算書
- 試算表
- 資金繰り表
- 事業計画
などは整理しておきましょう。
② 専門家へ相談する
第三者視点で整理してもらうことで
✔ 伝え方が明確になる
✔ 抜け漏れを防げる
✔ 審査で不利になりにくい
といったメリットがあります。
③ 他の支援機関も並行検討
公庫だけでなく
- 地方銀行
- 信用金庫
- 商工会議所
など、相談窓口は複数あります。
「どこに」「どう相談するか」で結果は大きく変わります。
まとめ：
保証枠がなくなっても、まだ打つ手はあります
信用保証協会の保証枠がいっぱいになったとしても、
それで終わりではありません。
日本政策金融公庫は
- 中小企業を支援する公的金融機関
- 柔軟な相談対応
- 丁寧なヒアリング
という強みがあります。
ただし、
何も準備せず申し込むのはおすすめできません。
今後の資金繰りを見据え、
無理のない返済計画を立てたうえで検討することが大切です。
資金繰りでお困りの方へ
- 保証枠がいっぱいになってしまった
- 公庫へ申し込むべきか悩んでいる
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