「引きの早い銀行」に注意！メインバンク選びは資金繰り改善の最重要ポイント
こんにちは。
行政書士で、資金繰り改善専門の財務コンサルタント、西澤です。
企業の資金繰りにおいて、どの金融機関をメインバンクにするかは、経営に大きく影響します。
特に気をつけたいのが、業績が悪化するとすぐに融資姿勢を引き締める、いわゆる「引きの早い銀行」の存在です。
引きの早い銀行とは？
「引きの早い銀行」とは、企業の業績に少しでも陰りが見えると、途端に融資を絞り、追加融資を断ったり、時には取引自体を縮小したりする金融機関のことを指します。
特に、メガバンクに多いと言われています。
理由は、取引先企業の数が多く、個別企業に対して深く寄り添うよりも、リスク管理を優先せざるを得ない構造があるためです。
身の丈に合わないメガバンクは危険
「メガバンクと付き合っていると格好が良い」と、企業規模に対して過大な金融機関をメインバンクにするケースがあります。
しかし、これは大きなリスクを伴います。
▼ よくあるケース
| 企業の状態 | メガバンクの対応 |
|---|---|
| 業績好調 | 融資も積極的、態度も丁寧 |
| 業績が悪化 | 与信を絞る、追加融資拒否、返済圧力 |
この結果、本当に資金が必要な時に支えてもらえないという事態が起きるのです。
地域金融機関は、「伴走型支援」をしてくれやすい
一方、地銀や信用金庫は、企業との取引を長く続けることに価値を感じています。
そのため、業績が悪化しても、事業改善の相談や資金繰りの支援に応じてくれるケースが多いのです。
実際に、
- 赤字の企業でも、経営改善計画を一緒に作ってくれる
- 設備投資や運転資金の相談にじっくり乗ってくれる
など、「伴走型支援」が期待できます。
メインバンクの選び方のポイント
最低でも以下の視点は押さえてください。
🔶 メインバンク選定のチェック項目
- 自社の規模や業種に理解があるか
- 経営者と担当者のコミュニケーションは密か
- 相談しやすいかどうか
- 取引歴や紹介者の評価はどうか
- 過去に厳しい状況で助けてくれた実績があるか
「いざという時に助けてくれる金融機関か？」
この一点を最重要視するべきです。
まとめ
メガバンク＝必ずしもベスト、とは限りません。
企業の資金繰りにおいて最も頼りになるのは、景気が悪くなった時に支えてくれる銀行です。
銀行は晴れの日に傘を貸し、雨の日に取り上げる
と言われますが、企業は雨の日でも傘を貸してくれる銀行をメインバンクに選ばなくてはなりません。
資金繰り改善は、銀行選びから始まります
資金繰りにお悩みの方、
「どの銀行と付き合うべきか迷っている」
「金融機関との関係づくりを相談したい」
という方は、お気軽にご相談ください。
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