借入一覧表の作成が資金繰り改善の第一歩！
こんにちは。
行政書士で、資金繰り改善専門の財務コンサルタント、西澤です。
「毎月の返済が多くて、資金繰りが苦しい…」
「どの借入がいつ終わるのか、正直わからない…」
そんな声を、日々多くの経営者の方からお聞きします。
資金繰り改善の第一歩として、私が必ずお勧めしているのが『借入一覧表の作成』です。
■ 借入一覧表とは？
借入一覧表とは、会社が抱えている全ての借入金を一覧化した表のことです。
金融機関ごとに、以下のような項目を整理します。
| 金融機関名 | 借入日 | 借入金額 | 残高 | 金利 | 返済期間 | 毎月返済額 | 担保・保証人 |
|---|
この一覧を作るだけで、資金の流れを「見える化」することができます。
■ なぜ借入一覧表が資金繰り改善に役立つのか？
① 全体像を把握できる
「どの銀行から、いくら、どんな条件で借りているか」
これを正確に把握できる経営者は、意外と少ないものです。
借入一覧表を作ることで、返済負担の全体像がつかめ、将来の資金計画が立てやすくなります。
② 返済スケジュールを管理できる
返済日が重なっていると、一時的に資金が不足することがあります。
一覧表で「返済のピーク」を把握し、スケジュール調整を行うことで、無理のない資金繰りが可能になります。
③ 金利・条件の見直しができる
一覧化することで、金利の高い借入や、条件の悪い融資が一目で分かります。
交渉や借換え（リファイナンス）を行う際の判断材料になります。
④ 金融機関との信頼関係が深まる
金融機関に資金繰り表や借入一覧表を提示できる経営者は、「数字に強い」「管理がしっかりしている」と評価されます。
その結果、追加融資や条件変更の相談もしやすくなります。
■ 借入一覧表の作成ポイント
- 融資の種類ごとに（運転資金・設備資金など）分ける
- 返済が終了した融資は、別枠にまとめておく
- 月次の返済額合計を自動集計できるようにしておく（Excelやスプレッドシートが便利）
■ 借入一覧表を「放置しない」
一覧表は一度作って終わりではありません。
毎月の返済や新規借入があるたびに更新し、最新の状態を維持することが大切です。
これができている会社ほど、資金繰りの安定度が高く、銀行対応もスムーズです。
■ まとめ：
資金繰り改善は「現状把握」から
借入一覧表を作ることで、資金繰りの「見えない不安」が「見える管理」に変わります。
まずは現状を正確に把握することから、資金繰り改善が始まります。
「数字を管理できる者が、未来をコントロールする」
―ピーター・ドラッカー
資金繰りに悩む経営者の方、まずは一度、借入一覧表を作ってみませんか？
もし作成や分析でお困りでしたら、無料相談で現状を一緒に整理いたします。
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これから事業を始める方の
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