融資を有利にする！銀行評価を高めるための決算対策と改善方法
銀行の評価を上げる決算対策｜
中小企業が今すぐ実践すべき５つのポイント
こんにちは。
行政書士で、資金繰り改善専門の財務コンサルタント、西澤です。
融資を受けやすくするには、銀行からの評価を上げることが欠かせません。
同じ売上・同じ利益の会社でも、「決算書の見え方」や「説明の仕方」で銀行の評価は大きく変わります。
今回は、銀行の評価を上げ、有利な融資条件を引き出すための決算対策について解説します。
1. 財務健全性を高める
銀行はまず、「財務の安定性」を見ています。
自己資本比率や流動比率、負債資本比率が重要な判断基準です。
対策のポイント
- 自己資本比率を上げる（利益剰余金を積み増す、増資など）
- 借入金を計画的に返済し、負債比率を下げる
- 売掛金の回収や在庫の適正化で流動比率を改善する
こうした取り組みを継続することで、「堅実な経営をしている企業」として信頼されやすくなります。
2. 収益性を向上させる
銀行は「収益を安定的に生み出せるか」を重視します。
そのためには、利益率の改善がカギです。
具体策
- コスト削減（不要な固定費の見直し）
- 価格戦略の見直し（値下げ競争からの脱却）
- 業務効率化（ムダな業務を減らす仕組みづくり）
収益性が高まれば、資金繰りにも余裕が生まれ、返済能力の評価も上がります。
3. 将来性を明確に示す
銀行は「過去」だけでなく、「今後の見通し」も重視します。
そのため、事業計画書の質が評価を左右します。
具体策
- 明確な事業計画を策定し、根拠のある数字で説明できるようにする
- 市場環境の変化を分析し、自社の強み・弱みを整理する
- 経営陣の体制・経験をアピールする
銀行が「この会社なら将来も成長できる」と判断すれば、融資姿勢は前向きになります。
4. 決算書の見せ方・説明力を磨く
同じ決算内容でも、説明の仕方で印象は大きく変わります。
銀行は「数字の背景」を理解できる経営者を評価します。
ポイント
- 決算書は正確かつ丁寧に作成する
- 資金繰りの改善努力を数字で示す
- 銀行との面談では、経営の方針や改善策を自ら説明する
5. 専門家のサポートを受ける
決算対策や資金繰りの改善は、専門知識が必要な分野です。
財務の見せ方次第で、銀行の評価は「天と地ほど」違ってきます。
財務コンサルタントに相談することで、
・決算書の改善ポイント
・融資審査での見せ方
・今後の資金繰り計画
を明確にでき、結果として銀行評価が上がりやすくなります。
最後に
銀行の評価は、一朝一夕には上がりません。
しかし、正しい方向で継続的に取り組めば、必ず結果はついてきます。
「チャンスは準備された心に訪れる」（ルイ・パスツール）
銀行の信頼を得るための“準備”こそが、安定経営の第一歩です。
資金繰りや決算対策でお悩みの方は、ぜひ一度ご相談ください。
💬 無料相談のご案内
「うちの決算内容で、銀行からどう見られているのか？」
「自己資本比率や流動比率を改善するには、具体的に何をすればいいのか？」
そんな疑問をお持ちの経営者の方は、
👉 無料相談はこちらから
財務の“見える化”を一緒に進め、銀行評価を上げるサポートをいたします。
当事務所では、
これから事業を始める方の
創業融資支援
中小企業・個人事業者の
資金繰り改善サポート
を行っております。
「数字が苦手で、資金繰りのことを後回しにしている」
そんな方こそ、今が改善のチャンスです。
気軽にご相談いただける「30分無料オンライン相談」も実施中です
「資金繰りに少し不安があるけど、誰に相談していいかわからない…」
そんな方のために、30分の無料オンライン相談をご用意しています。
売上や借入の状況をお伺いしたうえで、現在の財務体質や改善の方向性をアドバイスいたします。
無理な営業は一切いたしませんので、お気軽にお申込みください。
行政書士には厳格な守秘義務がありますので、安心してご相談いただけます。
資金繰り・融資に役立つ情報も発信中！
当事務所の公式サイトでは、資金繰り改善や創業融資に関する役立つ情報を随時更新中です。
