創業融資に通るビジネスモデルとは？― 日本政策金融公庫が見る7つのチェックポイント ―
「売れるかどうか」は、
売り方・売る相手・売る場所まで
整合性があるかどうかで決まる。
こんにちは、行政書士で創業融資支援の財務コンサルタント西澤です。
「創業融資を受けたいけれど、事業計画に自信がない…」
そんな不安を抱える方は少なくありません。
特に日本政策金融公庫では、事業計画の中でも 「ビジネスモデルの整合性」 を重要視しています。
今回は、公庫の創業融資審査において押さえるべき 7つの評価ポイント を、わかりやすく解説します。
1．誰が：人員体制は整っているか？
売上目標を達成するには、それに見合った人員配置が必要です。
「一人で回すには無理がある規模」では、計画の実現性が疑われます。
必要なら外注やパートの活用計画も含めましょう。
2．誰に：ターゲットは明確か？
商品・サービスの提供先は「誰なのか」。
顧客層のニーズを把握し、客単価や商品構成と整合しているかが問われます。
例：高齢者向けのサービスなのに、立地が若者向け繁華街では整合性が疑われます。
3．何を：商品・サービスの妥当性は？
提供するものに「自身の経験」「強み」や「独自性」が活かされているか？
また、立地条件やターゲットと合っているかを見られます。
4．どのように：販売方法は適切か？
対面、通販、サブスクリプション、委託販売など、販売手段が明確であるか。
これに応じて広告宣伝・導線設計・運用の手間なども変わってきます。
5．どこで：立地条件は合っているか？
「良い立地」とは、賃料が高い場所ではなく、ターゲットと商品に合った場所です。
自宅開業・ネット販売も、立地との整合性を説明できれば評価されます。
6．販売条件は：回収条件と資金計画の整合性
現金商売か？掛売りか？
掛売りなら、売上回収までの資金繰り計画が不可欠です。
ここが曖昧だと、「黒字倒産」の懸念が生じます。
7．時間は：営業時間や勤務時間は適切か？
売上計画に見合った営業時間か？
人件費とのバランスは？
夜間営業を前提にしているのに、スタッフが昼間勤務では整合性がありません。
日本政策金融公庫が審査で重視しているのは、「現実的で再現性のあるビジネスモデル」です。
アイデアだけでなく、「どうやってそれを形にし、売上を立て、資金を回していくか」までの整合性が問われます。
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