資金ショートのリスクを減らす！借入月商倍率で磨く経営のバランス感覚
資金ショートのリスクを減らす！
借入月商倍率で磨く経営のバランス感覚
こんにちは、行政書士・資金繰り改善の財務コンサルタントの西澤です。
日々の経営の中で、売上や利益にばかり目がいってしまいがちですが、実は企業の「資金の安全性」を測る重要な指標のひとつが 借入月商倍率 です。
この数字を意識している経営者と、そうでない経営者では、資金ショートや銀行対応に対する考え方に大きな差が出ます。
借入月商倍率とは？
簡単に言うと…
借入月商倍率とは、借入残高が月商の何倍か を示す指標です。
借入月商倍率＝借入金残高÷月商（＝年商÷12）
例えば、借入残高が6,000万円、年商が3億円（月商2,500万円）なら、 6,000万円÷2,500万円＝2.4倍
となります。
なぜこの指標が重要なのか？
借入月商倍率は、「その企業が借りすぎていないか」「借入金を返済できる見込みがあるか」 を判断するひとつの基準です。
✔ 融資審査の現場でも見られている
金融機関の融資担当者は、この倍率が高すぎると「返済が厳しいかも」と判断します。
一般的には 2倍～3倍以内 が安全圏とされていますが、業種や企業の状況により変動します。
高すぎるとどうなる？
低すぎても問題？
- 高すぎる（例：5倍以上）場合
→ 借りすぎのサイン。資金繰りが悪化しやすく、追加融資が難航する可能性も。 - 低すぎる（例：1倍以下）場合
→ 安全すぎて「成長のための投資ができていない」可能性があります。
つまり、重要なのは「ちょうどよいバランス感覚」です。
経営者が意識すべきこと
✅ 借入は悪ではありません。
✅ 借入月商倍率を定期的にチェックし、
✅ 事業フェーズに合った資金戦略を持ちましょう。
過剰な借入はリスクですが、必要以上に保守的になると、チャンスを逃してしまうこともあります。
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