黒字なのに資金ショート!? その原因はココにある！
黒字なのに資金ショート!?
その原因はココにある！
こんにちは、行政書士で資金繰り改善の財務コンサルタント西澤です。
今日は「黒字なのにお金がない…！」とお悩みの経営者の方に向けて、
資金繰りの落とし穴とその対策について、わかりやすく解説します。
■ 黒字なのに資金ショート？
よくあるご相談
「うち、利益は出てるはずなんです。でも、なぜか通帳残高がどんどん減っていて…」
こんなお悩み、よくご相談いただきます。実はこれ、経営の現場では珍しくありません。
ここで知っておいてほしいのが、
「利益」と「お金の流れ（資金繰り）」はまったく別物だということです。
■ 損益計算書は「利益」、資金繰り表は「お金」
会社の利益を表すのは「損益計算書」。
売上から経費を引いて、儲け（利益）を出す帳票です。
一方で、「資金繰り表」は現金の出入りを記録したもの。
つまり、実際にいつ、どれだけのお金が入ってきて、出ていったのかを示します。
この2つは似ているようで、見ている視点がまったく違います。
■ なぜ黒字なのにお金が足りなくなるのか？
主な原因は以下のようなものがあります：
1. 売掛金（後払いの売上）
売上が立っても、入金は1～2か月先というケースは多いですよね。
損益計算書では売上に計上されますが、実際のお金はまだ入ってきていない。
これが「黒字なのに手元にお金がない」一番の原因です。
2. 借入金の返済（元本部分）
借入金の返済は、お金は出ていきますが、損益計算書には載りません。
なので、利益には影響しないのに資金は減るのです。
3. 設備投資・仕入の先払い
新しい機械を買った、商品を一括で仕入れた…。
こうした出費も、会計上は一度に費用として計上されないケースが多く、
損益には少しずつ影響するけれど、お金は一気に出ていく。
■ どうすれば防げる？
３つのポイント
① 資金繰り表をつけてみよう
最低でも月単位で「お金の出入り」を見える化すること。
会計ソフトとは別に、現金・預金ベースで資金繰り表を作成するのがおすすめです。
② 売掛金・買掛金の管理を徹底
回収サイト（入金までの期間）をなるべく短くし、
支払いサイト（支払期限）をなるべく長くすることで、資金に余裕ができます。
③ 借入返済計画を立てよう
毎月の返済額が経営を圧迫していないか？
リスケジュールや条件変更も含めて、金融機関との対話を前向きに進めることが重要です。
■ 見るべきは「利益」だけじゃない！
「黒字＝安心」ではありません。
会社を潰すのは赤字ではなく、「資金ショート」＝お金が尽きたときです。
だからこそ、損益計算書だけでなく、資金繰り表のチェックが必要不可欠。
数字が苦手な方も、「いつ・どこから・いくら入って、いくら出ていくのか？」
という視点で見れば、資金繰りはそれほど難しくありません。
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