金融機関が納得する！「根拠ある売上目標」の立て方とは？
金融機関が納得する！
「根拠ある売上目標」の立て方とは？
こんにちは。行政書士で資金繰り改善の財務コンサルタント西澤です。
事業計画書を作成する際に、避けて通れないのが「売上目標の設定」です。
特に、融資を申し込む場面では、金融機関が納得する「根拠ある売上目標」を提示できるかどうかが、審査の結果を大きく左右します。
では、どうすれば「金融機関にとって納得感のある売上目標」を立てることができるのでしょうか？
今回は、実際に資金繰りや事業計画支援の現場でお伝えしているポイントを、分かりやすくご紹介します。
なぜ「売上目標」が問われるのか？
金融機関は、「この会社にお金を貸して返してもらえるか」を見極めようとします。
そのため、売上目標が現実的であること、そしてその裏付けがあることが非常に重要です。
「前年の数字＋○○％アップ」などの感覚的な目標は、納得を得にくく、「見通しが甘い」と判断される可能性があります。
金融機関が納得する売上目標の3つの条件
1. 【実績】に基づいている
過去の売上データや受注傾向など、実績をベースにした予測は説得力が増します。
2. 【具体的な行動計画】と結びついている
「営業を強化します」では不十分です。
「営業担当を1人増員し、月10件の新規訪問を行うことで平均受注3件を目指す」といった、数字と行動がリンクしている計画が重要です。
3. 【市場環境・競合】の視点がある
同業他社の動向や市場トレンドも考慮し、現実的な市場シェアや需要予測に基づく目標が好まれます。
サポート事例
ある建設業のお客様は、前年の受注内容をもとにエリア別の見込み客数を算出し、
「新規顧客獲得10件、平均単価120万円×リピート率30%」という形で売上目標を構築。
結果、金融機関から「根拠が明確で分かりやすい」と高評価を得て、満額融資に成功しました。
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売上目標は、ただの“希望数字”ではありません。
金融機関にとっては「将来の返済原資をどう生み出すか」という信頼の根拠となる部分です。
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