銀行融資もスムーズに！財務コンサルタントが勧める資金繰り表の作成ポイント
【融資成功の秘訣】
銀行が必ずチェックする！
財務コンサルタントが勧める
「資金繰り表」
作成の決定版
「事業拡大のために融資を受けたいけど、何から準備すればいいかわからない…」
「銀行に融資を申し込んだものの、なかなか審査に通らない…」
もしあなたがそうお悩みなら、資金繰り改善の専門家である財務コンサルタントの私にお任せください。
銀行融資を成功させるために、最も重要と言っても過言ではないのが「資金繰り表」の存在です。
なぜなら、銀行は融資を検討する際、あなたの会社の「お金の流れ」を徹底的にチェックするからです。
そして、そのお金の流れを最も明確に示すものが、他でもない「資金繰り表」なのです。
この記事では、財務コンサルタントが、銀行融資をスムーズに進めるための資金繰り表の作成ポイントを、具体的なステップと注意点を含めて解説します。
この記事を読むことで、あなたは銀行が納得する資金繰り表を作成できるようになり、融資審査を有利に進めるための知識と自信を身につけることができるでしょう。ぜひ最後までお読みください。
なぜ銀行融資に資金繰り表が重要なのか？
銀行にとって、融資は「お金を貸して、利息とともに返済してもらう」というビジネスです。
そのため、融資先の返済能力を慎重に見極める必要があります。
資金繰り表は、過去の一定期間におけるお金の出入り（収入と支出）の実績と、将来の一定期間におけるお金の出入りの予測をまとめたものです。
これを見ることで、銀行は以下の点を把握することができます。
- 過去の返済能力:
過去の資金繰りの状況から、安定した収益を上げ、借入金を返済できる能力があるかを確認します。 - 将来の返済能力:
将来の資金繰りの予測から、融資後も安定的に返済を続けられる見込みがあるかを確認します。 - 資金使途の妥当性:
融資希望額と資金繰り表の予測を照らし合わせ、融資されたお金が事業計画に沿って適切に使われ、将来的な収益に繋がるかを確認します。 - 経営者の資金管理能力:
正確な資金繰り表を作成し、資金状況を把握・管理できているかを見ることで、経営者の経営手腕を評価します。
つまり、資金繰り表は、あなたの会社の「返済能力」を銀行に示すための最も強力なツールなのです。
融資をスムーズにする！
資金繰り表作成の５つのポイント
それでは、銀行が納得し、融資をスムーズに進めるための資金繰り表の作成ポイントを具体的に見ていきましょう。
ポイント１：
正確な実績データの収集と整理
過去の資金繰り表を作成する際は、正確な実績データが不可欠です。
以下の情報をしっかりと収集・整理しましょう。
- 入金データ:
売上金、受取手形、利息収入など - 出金データ:
仕入代金、人件費、家賃、水道光熱費、借入金返済、税金など
会計ソフトのデータや銀行口座の明細などを活用し、漏れのないように記録することが重要です。
ポイント２：
根拠に基づいた将来予測
将来の資金繰り予測は、現実的で根拠のある数値に基づいている必要があります。
- 売上予測:
過去の売上実績、市場動向、販売計画などを考慮し、実現可能性の高い数値を設定しましょう。 - 仕入予測:
売上予測と連動させ、必要な仕入量を算出し、過去の仕入実績や取引条件などを考慮して予測しましょう。 - 経費予測:
固定費（家賃、人件費など）と変動費（広告宣伝費、交通費など）を分けて、過去の実績や今後の事業計画に基づいて予測しましょう。 - 借入金返済:
現在の借入金の返済計画に基づいて正確に記載しましょう。 - 設備投資計画:
具体的な計画がある場合は、その時期と金額を明記しましょう。
ポイント３：
詳細な内訳と分かりやすい表示
資金繰り表は、銀行担当者が一目で内容を理解できるように、分かりやすく表示することが重要です。
- 勘定科目を細かく分類する:
「売上」だけでなく、「〇〇商品売上」「△△サービス売上」のように、内訳が分かるように記載しましょう。 - 入金と出金を明確に区分する:
収入と支出が区別しやすいように、項目を整理しましょう。 - 月次推移で表示する:
少なくとも向こう半年から1年程度の月次推移を示すことで、季節変動や将来的な資金状況の変化を把握しやすくします。 - 重要な変動要因を注記する:
大きな入出金や特別な取引などがある場合は、その内容を注記として記載しましょう。
ポイント４：
複数のシナリオを作成する（可能であれば）
より慎重な計画を示すために、複数のシナリオの資金繰り表を作成することも有効です。
- 基本シナリオ:
現状維持を前提とした予測 - 楽観シナリオ:
事業が順調に拡大した場合の予測 - 悲観シナリオ:
景気悪化や予期せぬ事態が発生した場合の予測
複数のシナリオを示すことで、銀行はあなたの会社の将来に対する多角的な視点とリスク管理能力を評価することができます。
ポイント５：
財務コンサルタントのサポートを活用する
「自分で資金繰り表を作成するのは難しい…」
「銀行が見るポイントがよくわからない…」
もしそう感じたら、迷わず財務コンサルタントにご相談ください。
財務コンサルタントは、専門知識に基づき、あなたの会社の状況に合わせた最適な資金繰り表の作成をサポートします。
銀行が重視するポイントを踏まえた資金繰り表を作成することで、融資審査を有利に進めることができるでしょう。
当事務所にご相談ください！
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当事務所では、資金繰り改善を専門とする財務コンサルタントが、あなたの会社の銀行融資成功に向けて、以下のサポートを提供しています。
- 現状分析:
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行政書士西澤事務所は、中小企業の皆様が安心して経営に取り組めるよう、全力でサポートいたします。
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まとめ
今回は、銀行融資をスムーズに進めるための資金繰り表の作成ポイントについて解説しました。
正確で分かりやすい資金繰り表は、銀行からの信頼を得るための重要なツールです。
しっかりと準備することで、融資審査を有利に進め、事業の成長を実現することができます。
もし、資金繰り表の作成や銀行融資についてお困りの際は、ぜひ当事務所の財務コンサルタントにご相談ください。
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