資金調達成功の秘訣！金融機関が求める『返済財源の根拠』とは？

資金調達成功の秘訣！
金融機関が求める
『返済財源の根拠』とは？

「事業を拡大したいけど、資金が足りない…」
「新しい設備を導入して、生産性を向上させたい…」

中小企業の経営者の皆様にとって、資金調達は事業成長の重要な鍵となります。
しかし、いざ金融機関に融資を申し込んでも、なかなか審査に通らないという経験をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

資金調達を成功させるためには、金融機関が何を重視しているのかを理解することが不可欠です。
その中でも特に重要なのが『返済財源の根拠』です。

財務コンサルタントである私が、金融機関が納得する返済計画の立て方、そしてそれを効果的に伝えるための秘訣を徹底解説します。
この記事を読めば、あなたの資金調達成功への道が開かれるはずです。

金融機関が最も重視する『返済能力』

金融機関が融資を行う上で最も重視するのは、
「きちんと返済してもらえるかどうか」
という点です。
どんなに素晴らしい事業計画であっても、返済能力に疑問があれば、融資は非常に難しくなります。

そして、この返済能力を判断する上で、金融機関が最も注目するのが『返済財源の根拠』なのです。

単に「売上が増えるから大丈夫」「利益が出るから返せる」といった抽象的な説明では、金融機関を納得させることはできません。
具体的なデータに基づいた、実現可能性の高い返済計画を示す必要があるのです。

金融機関が求める『返済財源の根拠』とは？

では、金融機関は具体的にどのような『返済財源の根拠』を求めているのでしょうか？主なポイントを3つご紹介します。

1. 安定した収益力

過去の財務諸表（損益計算書、貸借対照表など）に基づき、安定した収益を上げている実績を示すことが重要です。

• 直近数年間の売上高、売上総利益、営業利益、経常利益の推移
• 同業他社との比較分析
• 主要な取引先との継続的な取引状況

これらのデータを通じて、事業の収益性の高さと安定性をアピールしましょう。

2. 将来の収益予測と根拠

将来の事業計画に基づいた具体的な収益予測とその実現可能性を示す根拠が求められます。

• 市場動向や競合環境の分析
• 具体的な販売戦略やマーケティング計画
• 新規事業や新商品の計画とその収益見込み
• 過去のデータに基づいた成長率の妥当性

客観的なデータや市場調査に基づいた、無理のない収益予測を提示することが重要です。

3. 借入金以外の返済原資

事業から生み出される利益だけでなく、借入金以外の返済原資も金融機関は確認します。

• 内部留保（利益剰余金など）の状況
• 遊休資産の有無と売却可能性
• 役員や株主からの追加出資の可能性

これらの情報を示すことで、万が一、事業が計画通りに進まなかった場合の返済能力を補強することができます。

金融機関を納得させる返済計画書の作成ポイント

金融機関が求める『返済財源の根拠』を踏まえ、説得力のある返済計画書を作成するためのポイントを3つご紹介します。

1. 具体的な数値目標と計画

「売上〇〇円達成」「利益〇〇円増加」といった具体的な数値目標を設定し、それを達成するための具体的な行動計画を落とし込みましょう。

• いつまでに、何を、どのように行うのか
• 目標達成のためのKPI（重要業績評価指標）の設定

計画の具体性と実現可能性を示すことが重要です。

2. 根拠となるデータの提示

過去の財務データ、市場調査データ、顧客データなど、計画の裏付けとなる客観的なデータを積極的に提示しましょう。

• グラフや表を活用して、視覚的にわかりやすく説明する
• データの出典元を明記し、信頼性を高める

データに基づいた説明は、金融機関の信頼を得る上で非常に有効です。

3. リスクと対策の提示

事業計画には常にリスクが伴います。想定されるリスクとその具体的な対策を提示することで、金融機関に安心感を与えることができます。

• 市場環境の変化、競合の激化、原材料価格の高騰など
• リスク発生時の対応策、代替案の準備

リスクを認識し、対策を講じていることを示すことで、計画の実現可能性を高めることができます。

資金調達でお困りの経営者の皆様へ

資金調達は、企業の成長にとって不可欠な要素ですが、金融機関との交渉や書類作成など、多くの手間と専門知識が求められます。

「どのように返済計画書を作成すれば良いかわからない…」
「金融機関にうまく説明できる自信がない…」

もし、資金調達にお困りの際は、ぜひ当事務所の無料相談をご利用ください。

財務コンサルタントとして、貴社の状況を丁寧にヒアリングし、資金調達成功のための具体的なアドバイスや、金融機関との交渉サポート、返済計画書の作成支援など、全面的にサポートさせていただきます。

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