資金繰り改善に繋がる！保証協会付き融資とプロパー融資の違いを徹底解説

保証協会付き融資と
プロパー融資の違いとは？

中小企業の経営者のみなさま、こんにちは。

資金繰りでお悩みではありませんか？
企業の成長には、資金が不可欠です。
しかし、どの融資を選べば良いのか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

今回は、中小企業の経営者が知っておくべき、保証協会付き融資とプロパー融資の違いについて、わかりやすく解説します。
それぞれのメリット・デメリットを比較し、あなたの企業に最適な融資を選ぶためのヒントを提示します。

保証協会付き融資とは？

保証協会付き融資は、信用保証協会が融資の保証人となることで、中小企業がより円滑に資金調達できるよう支援する制度です。

メリット

• 審査が比較的通りやすい:
  銀行が単独で融資する場合に比べて、審査が通りやすい傾向にあります。
• 保証協会が債務を保証:
  万が一、企業が返済できなくなった場合、保証協会が銀行に代わって債務を保証してくれるため、銀行側のリスクが軽減されます。
• 創業間もない企業でも利用しやすい:
  経営実績が浅い企業でも、保証協会の保証があれば、融資を受けることが可能です。

デメリット

• 金利がやや高め:
  プロパー融資に比べて、金利はやや高くなる傾向があります。
• 保証料がかかる:
  保証協会に保証料を支払う必要があります。
• 融資額に上限がある:
  無担保の場合、融資額の上限が定められています。

プロパー融資とは？

プロパー融資は、銀行が自らの判断で融資を行うもので、保証協会の保証は付きません。

メリット

• 金利が低め:
  保証協会付き融資に比べて、金利が低い傾向にあります。
• 融資額に上限がない:
  銀行の判断次第では、大口の融資を受けることも可能です。

デメリット

• 審査が厳しい:
  銀行が直接リスクを負うため、審査が厳しく、中小企業にとってはハードルが高い場合があります。
• 経営状況が安定していることが求められる:
  過去の実績や今後の見通しなど、企業の経営状況が安定していることが求められます。

どちらを選ぶべき？

どちらの融資を選ぶべきかは、あなたの企業の状況によって異なります。

• 創業間もない企業や、経営実績が浅い企業:
  保証協会付き融資がおすすめです。
• 大口の資金調達が必要な企業:
  プロパー融資も検討してみましょう。
• 金利をできるだけ抑えたい企業:
  プロパー融資がおすすめです。
• 審査に時間がかけられない企業:
  保証協会付き融資の方が、比較的短期間で審査が完了する可能性があります。

資金繰り改善のヒント

• 事業計画をしっかりと作成する:
  金融機関は、あなたの事業計画を参考に融資を決定します。具体的な数字や将来の見通しを盛り込み、説得力のある計画を作成しましょう。
• 複数の金融機関に相談する:
  複数の金融機関に相談することで、より良い条件で融資を受けることができます。
• 専門家に相談する:
  専門家のアドバイスを受けることで、よりスムーズに融資を受けることができます。

まとめ

保証協会付き融資とプロパー融資、それぞれメリット・デメリットがあります。
どちらを選ぶかは、あなたの企業の状況や目的に合わせて慎重に検討することが重要です。

もし、ご自身で判断が難しい場合は、お気軽に当事務所にご相談ください。
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