創業融資が必ず通る！キャッシュフローで魅せる返済計画の作り方
なぜキャッシュフローが融資審査で重要視されるのか？
「創業融資を受けたいけど、審査に通る自信がない…」
そんな風に思っていませんか？
実は、融資審査では、あなたの事業計画の数字だけでなく、キャッシュフローを非常に重視しています。
キャッシュフローとは、簡単に言うと、お金の流れのこと。つまり、あなたのビジネスにお金がどれくらい入ってきて、どこへ出ていくのかを示すものです。
金融機関は、このキャッシュフローを見て、あなたの事業が安定して収益を上げられるか、そして借入金を確実に返済できるかを判断します。
キャッシュフローで魅せる返済計画のポイント
では、キャッシュフローを軸にした、魅力的な返済計画を作るには、どのような点に注意すればよいのでしょうか。
1. 現実的な売上予測
- 過去のデータに基づいた予測:
過去の売上データがあれば、それを参考に未来の売上を予測しましょう。 - 市場調査:
競合他社の動向や、市場全体の成長性などを分析し、客観的な視点から売上を予測します。 - 保守的な予測:
最初のうちは、楽観的な予測ではなく、やや保守的な予測を立てることをおすすめします。
2. 具体的な支出計画
- 固定費:
家賃、人件費、光熱費など、毎月必ず発生する費用を正確に把握しましょう。 - 変動費:
売上高に応じて変動する費用（原材料費、広告費など）も、売上予測と照らし合わせて算出します。 - 予備費:
予想外の支出に備えて、予備費を設けておくことも大切です。
3. 返済シミュレーション
- 資金繰り表の作成:
毎月の収入と支出を一覧表にすることで、資金の流れを可視化できます。 - 返済計画の策定:
借入金額、金利、返済期間などを基に、毎月の返済額を計算します。 - シミュレーション:
様々なケース（売上減少、金利上昇など）を想定し、シミュレーションを行い、返済計画の妥当性を検証します。
4. キャッシュフロー改善策の検討
- 売上アップ:
新規顧客の開拓、既存顧客へのアプローチ強化など - コスト削減:
人件費、広告費、材料費などの見直し - 売掛金の回収促進:
顧客への請求を早めに行う - 支払いの遅延:
支払いを遅らせることで、一時的に資金を確保する
キャッシュフローが魅力的な返済計画のメリット
- 融資審査通過の可能性アップ:
金融機関は、あなたの事業が安定して収益を上げられると確信すれば、融資を承認しやすくなります。 - 事業の安定化:
資金繰りの不安が解消され、事業に集中することができます。 - 新たなビジネスチャンスの創出:
融資を受けることで、事業拡大や新規事業への投資が可能になります。
まとめ
創業融資を受けるためには、魅力的な返済計画の作成が不可欠です。
キャッシュフローをしっかりと分析し、具体的な数字に基づいた計画を立てることで、融資審査を通過し、あなたの事業を成功に導きましょう。
キャッシュフローの分析や、返済計画の作成でお困りの方は、ぜひお気軽にご相談ください。
行政書士西澤事務所では、創業融資に関するご相談を承っております。
- 事業計画書の作成支援
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この記事が、あなたの創業の第一歩を踏み出すきっかけになれば幸いです。
