【創業後の資金ショート対策】創業後でも融資は受けられる？審査のポイントと成功のコツを専門家が解説
【創業後の資金ショート対策】
創業後でも融資は受けられる？
審査のポイントと成功のコツを専門家が解説
はじめに｜
「開業できたけど、資金が足りない…」
こんにちは。
行政書士で、創業融資支援専門の財務コンサルタント、西澤です。
「思ったより売上が伸びない」
「運転資金が足りず、来月の支払いが不安」
「追加融資を受けたいが、もう遅いのでは？」
創業後に資金ショートの不安を抱える経営者は、決して少なくありません。
特に創業直後は、
- 売上の立ち上がりが想定より遅い
- 広告費や設備費が予想以上にかかる
- 入金と支払いのタイミングがズレる
といった理由で、資金繰りが一気に苦しくなることがあります。
では、創業後に融資を受けることは可能なのでしょうか？
結論｜
創業後でも融資は可能。
ただし難易度は上がる
結論から言うと、創業後でも融資は可能です。
例えば、日本政策金融公庫では、創業後一定期間内であれば利用できる制度がありますし、民間金融機関でも追加融資に応じるケースはあります。
しかし、創業前の融資と比べると大きな違いがあります。
創業前融資
→ 「将来性」「計画の妥当性」で評価される
創業後融資
→ 「実績」「数字」で評価される
つまり、理想ではなく“現実の結果”が審査対象になるのです。
赤字が続いている、資金使途が曖昧、返済原資が不明確――
このような状態では、審査は一気に厳しくなります。
創業後に融資を受けるための3つの重要ポイント
① 実績に基づいた事業計画へ修正する
創業後の融資では、「創業時計画」ではなく実績ベースの改善計画が求められます。
✔ 月次売上の推移
✔ 原価率・粗利率
✔ 固定費の内訳
✔ 損益分岐点
これらを整理し、
- なぜ計画とズレたのか
- どう改善するのか
- いつ黒字化するのか
を数字で説明できることが重要です。
② 資金使途を明確にする
追加融資で最も重視されるのは「そのお金で何が改善するのか」です。
❌ とりあえず運転資金
⭕ 広告強化で月商＋30万円見込
⭕ 原価率改善のための仕入条件変更資金
具体性があるほど、金融機関は納得します。
③ 金融機関と早めに相談する
資金が完全にショートしてからでは、選択肢は大きく狭まります。
✔ 返済が滞る前
✔ 税金や社会保険料が未納になる前
✔ 手元資金がまだ残っている段階
このタイミングで相談することが極めて重要です。
実は一番重要なのは「創業時の資金設計」
多くの経営者を見てきた中で感じるのは、
創業時に借入額を抑えすぎているケースが非常に多い
ということです。
「借金は怖い」
「できるだけ少なく借りたい」
その気持ちは当然です。
しかし、自己資金ギリギリで始めると、
- 想定外の支出に対応できない
- 攻めの投資ができない
- 心理的に追い込まれる
結果として、事業が伸びる前に資金が尽きてしまいます。
創業融資は、安全に事業を成長させるための“余裕資金”を確保するものでもあります。
こんな状況なら、すぐにご相談ください
✔ 売上が計画より低い
✔ 毎月の返済が重い
✔ 追加融資を検討している
✔ 資金繰り表を作ったことがない
✔ このままで大丈夫か不安
資金繰りは「感覚」ではなく「数字」で改善できます。
創業融資支援専門の財務コンサルタントとしてできること
当事務所では、
- 追加融資に対応した事業計画書の再構築
- 資金繰り表の作成支援
- 金融機関提出資料のブラッシュアップ
- 面談対策サポート
- 借入額の適正診断
まで一貫してサポートしています。
単なる書類作成ではありません。
「通る計画」へと再設計します。
まとめ｜
資金ショートは“終わり”ではありません
創業後に資金が苦しくなることは、珍しいことではありません。
大切なのは、
✔ 現状を正確に把握すること
✔ 数字で改善策を示すこと
✔ 早めに専門家へ相談すること
適切な対策を取れば、再建は十分可能です。
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そう思っている今が、実は一番良いタイミングです。
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- 日本政策金融公庫などへの創業融資サポート
- 開業後の資金繰り改善サポート
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創業融資は「最初の一歩」でつまずかないことが何より大切です。
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この記事が、あなたの創業の第一歩を後押しできれば幸いです。
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