借入月商倍率って何？経営者が知っておくべき資金繰りの重要指標
借入月商倍率って何？
経営者が知っておくべき
資金繰りの重要指標
企業の経営者の皆様、こんにちは。
資金繰り改善支援の財務コンサルタントの西澤です。
今回は、経営者にとって非常に重要な指標である「借入月商倍率」について、わかりやすく解説していきます。
この指標を理解することで、会社の資金繰りの健全性を把握し、将来のリスクを回避することができます。
ぜひ最後までお読みください。
借入月商倍率とは？
借入月商倍率とは、会社の借入金が月商の何ヶ月分に相当するかを示す指標です。
簡単に言えば、「今の売上だけで、借金を何ヶ月で返せるか」を表しています。
この数値を見ることで、会社の借入金が過剰になっていないか、資金繰りが逼迫していないかを判断することができます。
計算式:
借入月商倍率（ヶ月）＝ 借入金残高 ÷ 月平均売上高
例：借入金残高が3,000万円、月平均売上高が1,000万円の場合
3,000万円 ÷ 1,000万円 ＝ 3ヶ月
この場合、借入月商倍率は3ヶ月となります。
なぜ借入月商倍率が重要なのか？
借入月商倍率は、会社の財務状況を把握する上で非常に重要な指標です。
特に、以下の点で役立ちます。
- 資金繰りの健全性評価:
借入金が過剰でないか、資金繰りが逼迫していないかを客観的に判断できます。 - 金融機関からの評価:
金融機関は融資審査の際にこの指標を重視します。
借入月商倍率が高いと、新規融資が難しくなったり、融資条件が悪くなったりする可能性があります。 - 経営判断の指標:
借入の必要性やタイミング、返済計画などを検討する際の重要な判断材料となります。 - 同業他社との比較:
同業他社と比較することで、自社の財務状況を相対的に評価できます。
借入月商倍率の目安
一般的に、借入月商倍率は3ヶ月以内が理想とされています。
- 3ヶ月以内:
健全な状態と言えます。
資金繰りに余裕があり、安定した経営を行えている可能性が高いです。 - 3ヶ月～6ヶ月:
注意が必要な段階です。
資金繰りにやや不安があり、今後の経営状況によっては資金ショートのリスクが高まる可能性があります。 - 6ヶ月超:
危険な状態と言えます。
借入金が過剰で、資金繰りが逼迫している可能性が高いです。早急な改善策を講じる必要があります。
ただし、これらの数値はあくまで目安であり、**業種や企業の状況によって適切な水準は異なります。
**例えば、初期投資が大きい業種や、季節変動が大きい業種では、一時的に借入月商倍率が高くなることもあります。
借入月商倍率が高い場合のリスク
借入月商倍率が高い場合、以下のようなリスクが考えられます。
- 資金繰りの悪化:
売上が減少した場合、借入金の返済が困難になる可能性があります。 - 金融機関からの評価低下:
新規融資が受けにくくなったり、追加融資を断られたりする可能性があります。 - 金利負担の増加:
借入金が多いほど、金利負担も大きくなります。 - 経営の自由度の低下:
借入金の返済に追われ、経営の自由度が低下する可能性があります。
借入月商倍率を改善するための対策
借入月商倍率が高い場合は、以下のような対策を検討しましょう。
- 売上増加:
売上を増やすことで、月平均売上高を上げ、借入月商倍率を下げることができます。 - 経費削減:
無駄な経費を削減することで、利益を増やし、借入金の返済に充てることができます。 - 在庫圧縮:
過剰な在庫を圧縮することで、資金繰りを改善することができます。 - 資産売却:
不要な資産を売却することで、借入金の返済に充てることができます。 - 借換:
より有利な条件の融資に借り換えることで、金利負担を軽減することができます。 - 財務コンサルタントへの相談:
専門家のアドバイスを受けることで、適切な改善策を見つけることができます。
まとめ
借入月商倍率は、経営者にとって資金繰りの健全性を把握するための重要な指標です。
この指標を常に意識し、適切な水準を維持することで、安定した経営を行うことができます。
もし、借入月商倍率が高く、資金繰りに不安を感じている場合は、早めに財務コンサルタントにご相談ください。
専門家のアドバイスを受けることで、適切な改善策を見つけ、将来のリスクを回避することができます。
この記事が、皆様のビジネスのお役に立てれば幸いです。
もし資金繰りに少しでも不安を感じている場合は、早めに専門家にご相談ください。
行政書士西澤事務所は、中小企業の皆様が安心して経営に取り組めるよう、全力でサポートいたします。
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