急成長より安定成長？ 創業融資で有利になるのはどっち？
急成長より安定成長？
創業融資審査で差がつく理由
～資金繰り管理の重要性～
創業期は、事業拡大への期待感から、ついつい売上を伸ばすことに目が向きがちです。
しかし、金融機関が注目するのは、売上だけでなく、その裏にある「資金繰り」の状況です。
なぜ、金融機関は資金繰りを重視するのか？
金融機関は、融資先の企業が返済能力を持っているかどうかを慎重に審査します。
売上は企業の成長を示す重要な指標ですが、売上だけで企業の安定性は測れません。
売上と利益が比例するとは限りません。
- 売上は増加しているのに、利益が出ていない:
- 原材料費や人件費の上昇で、利益が圧迫されている
- 売掛金が回収できず、現金化が遅れている
- 急成長に伴う資金不足:
- 設備投資や人材採用など、成長に伴う資金需要が急増
- 資金繰りが悪化し、支払いが滞ってしまう
このような状況は、企業の存続を危うくする可能性が高く、金融機関にとっては大きなリスクとなります。
そのため、金融機関は、企業の資金繰り状況を詳細に分析し、安定的な経営が期待できるかどうかを判断します。
資金繰り管理が重要である3つの理由
- 返済能力の証明:
安定した資金繰り状況は、借入金の返済能力があることを示す重要な証拠となります。
金融機関は、企業の過去の資金繰り実績や将来の資金計画を詳細に審査し、返済能力を評価します。 - 事業の継続性:
資金繰りが悪化すると、仕入れや人件費の支払いが滞り、事業が中断してしまう可能性があります。
安定した資金繰り状況は、事業の継続性を確保するために不可欠です。 - 成長のための資金調達:
安定した資金繰り状況は、将来の成長のための資金調達にもつながります。
金融機関は、資金繰りが安定している企業に対しては、より積極的に融資を行う傾向にあります。
安定成長を実現するための資金繰り管理のポイント
- 月次での資金繰り計画:
毎月の入金と支出を計画的に管理し、資金不足に備える。 - 売掛金の早期回収:
顧客への請求を徹底し、売掛金を滞納させない。 - 在庫管理の最適化:
過剰な在庫を抱えないようにし、資金の効率的な運用を図る。 - 固定費の削減:
不要な経費を削減し、資金の流出を抑える。 - 外部資金調達の検討:
必要に応じて、外部資金を調達し、資金不足を解消する。
まとめ
創業融資を受けるためには、売上だけでなく、安定した資金繰り状況を示すことが重要です。
資金繰り管理を徹底し、安定成長を実現することで、金融機関からの信頼を獲得し、事業を成功に導きましょう。
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