金利上昇時代に創業融資を受ける方法

創業融資:なぜ金利が上がると融資が難しくなるのか?

はじめに

近年、金利が上昇傾向にある中、「創業融資が難しくなる」という話を耳にする機会が増えたのではないでしょうか。
なぜ金利の上昇が、創業融資に影響を与えるのでしょうか?
この記事では、金利上昇がもたらす融資環境の変化と、その理由を分かりやすく解説します。
また、金利上昇期でも融資を受けるためのヒントもご紹介します。

なぜ金利が上がると融資が難しくなるのか?

金利が上昇すると、金融機関はより多くの利子を回収できるようになります。
一方で、借りる側にとっては、返済額が増えることを意味します。
このため、金融機関は、

  • 返済能力の低い企業への融資を避ける:
    金利上昇により、返済が滞るリスクが高まるため、金融機関は、安定した収益が見込める企業に融資を集中させようとします。
  • 担保や保証人を求める:
    融資のリスクを抑えるために、担保や保証人を求めるケースが増えます。
  • 融資審査を厳格化する:
    事業計画の精査をより厳密に行い、融資先の選定に慎重になります。

これらの理由から、金利上昇期には、融資を受けるためのハードルが必然的に高くなってしまうのです。

金利上昇期に融資を受けるためのヒント

金利上昇期でも、諦める必要はありません。
金融機関が求めるのは、安定した収益が見込める事業計画と、返済能力を裏付ける資料です。

  • 詳細な事業計画書の作成:
    具体的な数字に基づいた、説得力のある事業計画書を作成しましょう。
  • 資金使途の明確化:
    融資資金をどのように活用し、どのようにして返済していくのかを具体的に示しましょう。
  • 財務状況の改善:
    自己資金を増やし、負債比率を下げるなど、財務状況を改善しましょう。
  • 担保や保証人の確保:
    必要であれば、不動産や有価証券などの担保を準備したり、保証人を立てたりしましょう。
  • 金融機関との関係構築:
    事前に金融機関と関係を築き、相談に乗ってもらいましょう。

まとめ

金利上昇期は、融資を受けるのが難しくなる一方で、しっかりと準備すれば、必ず融資を受けることができます。

行政書士西澤事務所では、金利上昇期でも成功するための、きめ細やかな創業融資支援を行っております。

  • 事業計画書の作成支援
  • 金融機関との交渉サポート
  • 日本政策金融公庫への取次(全国対応)
  • 資金調達戦略の立案
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