創業融資で差がつく！3カ年損益計画書の作り方｜金融機関が本当に見ているポイントとは？
創業融資の審査で重視される「3カ年損益計画書」。金融機関が見るポイントと、通る事業計画書の作り方を専門家が解説。
創業融資で差がつく！
3カ年損益計画書の作り方
金融機関が本当に見ているポイントとは？
こんにちは。
行政書士で、創業融資支援専門の財務コンサルタント、西澤です。
創業融資を申し込む際、
- 「事業計画書は作ったけれど、自信がない」
- 「数字の根拠をどう説明すればいいかわからない」
- 「3年分も本当に必要なの？」
このような不安を抱えていませんか？
実は、創業融資の審査において、金融機関が最も重視する資料の一つが
「3カ年損益計画書」です。
なぜ3カ年損益計画書がこれほど重要なのか？
創業融資は「夢」に対して融資するのではありません。
“返済できる事業かどうか” を見ています。
特に、創業融資で利用されることの多い
日本政策金融公庫
では、将来の収益見込みと返済可能性を数字で確認します。
その判断材料になるのが、3カ年損益計画書なのです。
3カ年損益計画書が重要な3つの理由
① 事業の将来性を示せる
「なんとなく売れそう」では通りません。
・月間客数
・客単価
・営業日数
・成長率
これらを具体的に積み上げた売上予測が必要です。
数字で示せる人は、金融機関からの信頼度が一気に高まります。
② 返済能力を証明できる
借入金は必ず返済しなければなりません。
利益が出るだけでなく、
- 税金を払った後の手元資金
- 借入返済後のキャッシュ残高
ここまで計算されているかが重要です。
「利益は出ています」だけでは不十分なのです。
③ リスク管理能力を示せる
創業後は、
- 売上が予定より伸びない
- 人件費が想定より増える
- 原材料費が高騰する
こうした事態が必ず起こります。
3カ年計画に余裕があるかどうかは、
経営者としてのリスク感覚 を見られているポイントです。
創業融資で評価される3カ年損益計画書の作り方
① 売上予測は“積み上げ式”で
NG例：
「月商100万円を目指します」
OK例：
客単価5,000円 × 1日10名 × 月25日営業 ＝ 月125万円
このように、根拠ある計算式 が必要です。
② 経費は“漏れなく・甘くなく”
よくあるミス：
- 社会保険料を計上していない
- 減価償却費を忘れている
- 自分の生活費を考慮していない
創業融資の審査では、
「本当に生活できるのか？」も見られています。
③ 利益より“キャッシュ”を見る
黒字でも資金ショートするケースは珍しくありません。
金融機関が見ているのは、
✔ 利益
✔ 借入返済後の資金残高
✔ 追加借入が不要かどうか
ここまで設計できて、初めて評価されます。
こんな方は要注意です
- テンプレートに数字を入れただけ
- 根拠を聞かれると説明できない
- 3年目だけ急激に利益が伸びている
- 自己資金が少ないのに強気な計画
この状態で提出すると、審査は厳しくなります。
3カ年損益計画書がうまく作れない方へ
創業融資の計画書作成は、
「数字の作業」ではありません。
✔ 金融機関の視点を理解する
✔ 業界平均と照らし合わせる
✔ 無理のない返済計画を設計する
ここまで考えて初めて、“通る計画書”になります。
当事務所の創業融資サポート
当事務所では、単なる書類作成ではなく、
■ 金融機関目線での事業計画設計
■ 3カ年損益計画の数値根拠整理
■ 面談対策サポート
■ 融資実行後の資金繰りフォロー
まで一貫して支援しています。
「まだ申し込むと決めていない」方も大歓迎です
- この数字で通るのか知りたい
- 借入額は妥当か相談したい
- 自己資金が少なくて不安
その段階でも構いません。
早めに相談するほど、融資成功確率は上がります。
【無料相談受付中】
創業融資でお悩みの方は、
まずはお気軽にご相談ください。
無理な営業は一切いたしません。
あなたの事業計画を拝見し、
改善ポイントを具体的にお伝えいたします。
まとめ
3カ年損益計画書は、
✔ 事業の将来性
✔ 返済能力
✔ 経営者としての信頼性
を示す最重要資料です。
提出義務がなくても、
質の高い3カ年計画を添付することで、審査通過率は大きく変わります。
創業融資は“準備で決まる”と言っても過言ではありません。
一人で悩まず、まずは専門家にご相談ください。
創業融資は“準備が9割”です。
創業融資支援のご案内
当事務所では、これから創業を考えておられる方に向けて、
- 創業計画書の作成支援
- 日本政策金融公庫などへの創業融資サポート
- 開業後の資金繰り改善サポート
を一貫して行っております。
創業融資は「最初の一歩」でつまずかないことが何より大切です。
開業準備でお困りの方は、ぜひお気軽にご相談ください。
「自分の計画が通用するか不安」「専門家の視点で確認してほしい」という方は、ぜひお気軽にご相談ください。
この記事が、あなたの創業の第一歩を後押しできれば幸いです。
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