ファクタリングとは

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、期日前に現金を入手できる資金調達方法です。

売掛債権とは、商品やサービスを販売した対価として、取引先から将来支払われるお金のことです。

ファクタリング会社は、専門的な知識と経験を持つ金融機関です。

<ファクタリングの仕組み>

  1. 企業が、ファクタリング会社に売掛債権の買い取りを依頼します。
  2. ファクタリング会社が、売掛債権の金額の80~90%程度を、手数料を差し引いた金額で前払いします。
  3. 取引先が、期日までにファクタリング会社代金を支払います。

<ファクタリングのメリット>

  • 期日前に現金を入手できるため、資金繰りを改善できます。
  • 銀行からの借入とは異なり、負債が増えません。
  • 審査基準が比較的緩やかで、融資が受けにくい企業でも利用しやすいです。
  • 売掛債権の管理ファクタリング会社に任せることができるため、事務負担を軽減できます。

<ファクタリングのデメリット>

  • 手数料がかかります。
  • 取引先に知られると、取引関係に悪影響を及ぼす可能性があります。
  • 悪質なファクタリング会社には注意が必要です。

<ファクタリングの利用シーン>

  • 納品後すぐに現金が必要な場合
  • 銀行からの借入枠がいっぱいな場合
  • 売上の拡大のための資金が必要な場合
  • 人件費などの資金繰りが苦しい場合

<ファクタリングの注意点>

  • 手数料は、ファクタリング会社によって異なるため、比較検討が必要です。
  • 契約内容よく確認する必要があります。
  • 悪質なファクタリング会社には注意が必要です。

ファクタリングは、資金繰りを改善するための有効な手段ですが、デメリットも理解した上で利用することが大切です。