ファクタリングとは
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、期日前に現金を入手できる資金調達方法です。
売掛債権とは、商品やサービスを販売した対価として、取引先から将来支払われるお金のことです。
ファクタリング会社は、専門的な知識と経験を持つ金融機関です。
＜ファクタリングの仕組み＞
- 企業が、ファクタリング会社に売掛債権の買い取りを依頼します。
- ファクタリング会社が、売掛債権の金額の80～90％程度を、手数料を差し引いた金額で前払いします。
- 取引先が、期日までにファクタリング会社に代金を支払います。
＜ファクタリングのメリット＞
- 期日前に現金を入手できるため、資金繰りを改善できます。
- 銀行からの借入とは異なり、負債が増えません。
- 審査基準が比較的緩やかで、融資が受けにくい企業でも利用しやすいです。
- 売掛債権の管理をファクタリング会社に任せることができるため、事務負担を軽減できます。
＜ファクタリングのデメリット＞
- 手数料がかかります。
- 取引先に知られると、取引関係に悪影響を及ぼす可能性があります。
- 悪質なファクタリング会社には注意が必要です。
＜ファクタリングの利用シーン＞
- 納品後すぐに現金が必要な場合
- 銀行からの借入枠がいっぱいな場合
- 売上の拡大のための資金が必要な場合
- 人件費などの資金繰りが苦しい場合
＜ファクタリングの注意点＞
- 手数料は、ファクタリング会社によって異なるため、比較検討が必要です。
- 契約内容をよく確認する必要があります。
- 悪質なファクタリング会社には注意が必要です。
ファクタリングは、資金繰りを改善するための有効な手段ですが、デメリットも理解した上で利用することが大切です。
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